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【原標(biāo)題】：

計算購房貸款那些事,計算貸款買房為何?

【標(biāo)志詞語】：

本金 貸款 利息 自己的 本息 方式 還款法 借款人……

【正文開始】：

你們在買房前有好好的去算過購房貸款嗎?買房貸款萬萬不可以匆忙的做決定決定,貸款買房前需要仔細考慮自己的購買能力和還貸能力,因為這將會直接影響你的生活質(zhì)量。下面小編帶您一起計算購房貸款,選擇一種適合自己的貸款買房方式。

合理的去選擇貸款額度、貸款方式、首付比例和還款方式可幫助購房者用花恰當(dāng)?shù)腻X辦正確的事。購房者選擇適合自己的貸款能夠降低成本,這樣的話資金可以發(fā)揮更大的作用。因此每一個購房者都需根據(jù)自己不同經(jīng)濟的狀況去精打細算,合理安排。

除非你的錢十分的多,否則的話在房價仍然處于增長的形勢下,毫無疑問的是貸款買會更合適些,用銀行的錢,提前住上房子,豈不樂哉。記者一朋友就總感覺貸款是給銀行打工,所以一直想等著攢夠錢,全款買房。幾年下來,身邊的人早早就靠貸款住進了新房,而自己攢的錢總趕不上上漲的房價,至今還租著房子。

現(xiàn)在,商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率6.15%,公積金的貸款利率是4.25%。貸款買房,當(dāng)然能用公積金貸款買是最好的啦。如果你房子總額多,貸款還可以用公積金和商業(yè)貸款混合貸,是不是很人性化!

還款方式選等額本息還是等額本金

等額本金還款法和等額本息還款法是目前最常用的兩種還貸方式。兩種還款方式的區(qū)別在于,等額本金還款法,每月償還的本金相同,利息則逐月遞減,月還款總數(shù)也逐月遞減;等額本息還款法,每月的還款總數(shù)都相同,但還款金額中本金逐月遞增,利息逐月遞減。

假設(shè),某人從銀行貸款60萬元,貸款時間為20年,不提前還款,利率按照央行最新的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。若選等額本金還款法,20年共需支付約42萬元利息,而選等額本息還款法,20年共需支付約35萬元利息。

等額本金所還利息少,但是初期還款壓力大;等額本息月還款金額相同,但是利息稍多。盡管等額本金還款法更省利息,但銀行人士表示,這并不能說明它比等額本息還款法好。與其說還款方式好不好,不如說適合不適合,適合自己的還款法才是最好的。如果你前期資金并不算太緊張,可以選擇等額本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期資金緊張,你可以選擇等額本息方式,這樣雖然前期利息支出多,但是資金壓力會小。等什么時候有資金的時候適當(dāng)做些提前還款,同樣能夠達到降低利息支出的效果。

按揭買房,貸款多少合適還要好好考慮一下還款能力。還款能力是指借款人扣除生活費用和其他開支后,所能創(chuàng)造的充足的現(xiàn)金流的能力以及貸款到期時償付利息及本金的能力。借款人應(yīng)該通過收入水平、財務(wù)情況和負債情況,綜合判斷自己的還款能力。根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。還有專家指出,對個人而言,每月償還各類貸款的金額如果超過月收入的三分之一,就可能對生活質(zhì)量造成影響。這就是房貸"三一定律",即每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

除此之外,利率風(fēng)險也是需要考慮的。目前,我國絕大部分個人住房貸款均為浮動利率貸款,當(dāng)貸款利率上升時,借款人每月的還款金額和還款總額將會增加,還款壓力增大。即便是固定利率貸款業(yè)務(wù),由于其貸款利率相對較高,同樣存在著利率風(fēng)險,因為當(dāng)貸款利率下降時,采用固定利率貸款的借款人就"虧"了。

綜合以上的信息,適合自己的才是最重要噠。

【閱讀延伸】：

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