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公積金貸款利率會(huì)隨著央行存款準(zhǔn)備金率變化而變化,款利息計(jì)算是浮動(dòng)利率計(jì)算的,利息隨利率調(diào)整而調(diào)整。基準(zhǔn)利率調(diào)整,還款金也會(huì)調(diào)整,對(duì)于存量貸款(已貸的房貸),上浮(或下浮)的幅度在貸款期內(nèi)不會(huì)變的,若基準(zhǔn)利率調(diào)整,貸款利率則在新的利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮(或下浮)。當(dāng)然不論怎么計(jì)算,對(duì)已支付的利息是沒有任何影響。對(duì)調(diào)整后的利息是會(huì)有影響。

一般說(shuō)來(lái)公積金貸款利率要比銀行同期貸款利率低,那么多年來(lái)公積金貸款利率變化有沒有什么規(guī)律呢?1999年9月之前,公積金貸款利率并不是按照目前這樣的1-5年期、5年期以上來(lái)劃分的。之前一段時(shí)間是按照貸款期限每增加一年,利率上浮一定比例來(lái)決定公積金貸款利率的;有一段時(shí)間又是按1-3年、3-5年、5-10年、10-15年來(lái)劃分利率的。1999年9月之后歷年公積金貸款利率如下表:

發(fā)布日期 5年以下(含) 5年以上

1999年9月21日 4.14 4.59

2002年2月21日 3.60 4.05

2004年10月29日 3.78 4.23

2005年3月17日 3.96 4.41

2006年4月28日 4.14 4.59

2007年3月18日 4.32 4.77

2007年5月19日 4.41 4.86

2007年7月21日 4.50 4.95

2007年8月22日 4.59 5.04

2007年9月14日 4.77 5.22

2007年12月21日 4.77 5.22

2008年9月16日 4.59 5.13

2008年10月9日 4.32 4.86

2008年10月27日 4.05 4.59

2008年10月30日 4.05 4.59

2008年11月27日 3.51 4.05

2008年12月23日 3.33 3.87

2010年10月20日 3.50 4.05

2010年12月26日 3.75 4.30

2011年2月9日 4.00 4.50

2011年4月6日 4.20 4.70

2011年7月7日 4.45 4.90

2012年6月8日 4.20 4.70

2012年7月6日 4.00 4.50

2014年11月22日 3.75 4.25

2015年3月1日 3.50 4.00

2015年5月11日 3.25 3.75

2015年6月28日 3.00 3.50

2015年8月26日 2.75 3.25

值得注意的是,住房公積金貸款利率一年只變動(dòng)一次,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整,實(shí)行一次調(diào)整后的利率。貸款期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整,于下年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。舉個(gè)例子,以期限在1年以內(nèi)的貸款為例,比如2012年1月1日的貸款利率是4.7%,到5月時(shí)中途貸款利率降至4.5%,那么這之后不管利率如何變化,住房公積金貸款利率今年始終執(zhí)行4.5%;再以5年期的貸款為例,比如2012年1月1日的5年期貸款利率為4.7%,5月份,貸款利率變?yōu)?.5%,那么2012年5月至2012年12月31日都將執(zhí)行4.7%這個(gè)利率,2013年1月1日開始才會(huì)執(zhí)行新的貸款利率?！白》抗e金貸款利率一年只變動(dòng)一次,不管是漲還是降。”

從多年公積金利率變化來(lái)看,可以發(fā)現(xiàn)公積金利率總體是呈下降趨勢(shì),這一方面跟政策有關(guān),政策有利于公民買房,住房公積金本來(lái)就是住房的貨幣化體現(xiàn),為大家謀福利,另一方面跟市場(chǎng)也有關(guān),市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用下利率一路走低。

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