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信用貸款是無需抵押的貸款，一旦出事，則個人名下所有財產(chǎn)都將可能用來抵償貸款，所以我們在購買房子時需要格外謹(jǐn)慎，以免踏入貸款陷阱，房財兩失。購房時選擇信用貸款是風(fēng)險極高的，所以購房者們在貸款購房時要格外小心謹(jǐn)慎才行。

值得注意的是許多房產(chǎn)公司使用的信用貸款方式都是是無抵押貸款，一旦出事，個人名下所有財產(chǎn)都將可能用作抵償信用貸款，風(fēng)險極高，涉及面廣，遠(yuǎn)比有抵押貸款危險的多。而且信用貸款一般為３年期的短期借款，購房者除了每月需要償還房貸外，更需還信用貸款，負(fù)擔(dān)只增不減，壓力相當(dāng)?shù)拇蟆?/p>

國家近期政策新改為購房者降首付，非一線城市首購商品房首付最低可以低至２０％。如果以廣州市一套住房３００萬元計算，目前首次置業(yè)依然需要３０％首付，也就是首付只需付９０萬元。如果購房者因為資金周轉(zhuǎn)的原因一時拿不出９０萬元，可以借用銀行或者第三方金融機(jī)構(gòu)提供的信用貸款。從金融產(chǎn)品的信用貸款利率看，頭６個月按基準(zhǔn)利率，６個月～１年是基準(zhǔn)利率的１．１倍；第二年為基準(zhǔn)利率的１．２倍，第三年為基準(zhǔn)利率的１．３倍。

而之前在上海鏈家事件中，鏈家金融收取購房者同期銀行貸款利率的４倍之多，達(dá)到國家規(guī)定的第三方金融機(jī)構(gòu)貸款利率的上限（有關(guān)規(guī)定出自最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》）。

資深按揭業(yè)人士鄭大源表示，行業(yè)內(nèi)曾經(jīng)遇過一個個案，申請住房貸款的客戶使用了零售電商的“白條”服務(wù)（免首付的分期購物貸款），導(dǎo)致銀行在審查客戶的還款能力時產(chǎn)生疑問，擔(dān)心這位客戶買幾千元的商品都要分期付款，何來巨額資金來購房。因此，信用貸款還是應(yīng)謹(jǐn)慎選用。

一名人士認(rèn)為，目前對于首期分期付款或者信用貸款，多數(shù)是開發(fā)商與銀行、購房者之間的合作協(xié)議，首期分期是購房者與開發(fā)商之間的協(xié)議，貸款則是購房者與銀行之間的關(guān)系。貸款銀行審查購房者還款能力時會根據(jù)客戶目前負(fù)擔(dān)貸款的月供與月收入之間的關(guān)系，一般月收入需要達(dá)到還款額的２倍～２．５倍。如果購房者在其他金融機(jī)構(gòu)有信用貸款，貸款銀行也會合并統(tǒng)計。

所以購房者們在貸款買房時，更要擦亮眼睛，不要貪圖一時選擇信用貸款購房，信用貸款購房風(fēng)險高，一旦買房者們踏入陷阱，后果將得不償失。

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