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【原標(biāo)題】：

商品房按揭貸款利率如何規(guī)定？利率變動對購房的影響

【標(biāo)志詞語】：

萬元 基準(zhǔn)利率 貸款 五年 利息 商品房 銀行 按揭……

【正文開始】：

購買商品房的購房者最常用的付款方式就是在銀行辦理按揭,辦理按揭的過程雖然簡單,但也有很多學(xué)問?？瓷先ヮ愃频牟僮?有可能帶倆萬元以上的差額。尤其對工薪階層來說,買房是大事。有些網(wǎng)友在辦理過程中直接將貸款流程委托給開發(fā)商。那么商品房按揭貸款的利率是怎么規(guī)定的呢?利率調(diào)整對購房費用有怎樣的影響呢?

2016年商品房按揭貸款基準(zhǔn)利率政策如下:

商業(yè)貸款

貸款期限一年以內(nèi)(含一年)年利率為4.35%

貸款期限一至五年(含五年)年利率為4.75%

貸款期限五年以上利率為4.90%

公積金貸款

貸款期限五年以下(含五年)年利率為2.75%

貸款期限五年以上年利率為3.25%

從2015年開始,央行連續(xù)降息,商業(yè)貸款五年期以上的基準(zhǔn)利率從年初的6.15%降至年底的4.9%。房貸降息的福利通常次年生效。進(jìn)入2016年,多數(shù)有房貸的居民還款壓力將會大大減輕。以貸款100萬元還款時間20年為例,借款人每月可以少還貸大概700元。

用如下的案例解釋基準(zhǔn)利率變動對還款額的影響。A線上通過商業(yè)貸款辦理了100萬元的商品房購房貸款,設(shè)定20年還款期。按照2015年1月6.15%的基準(zhǔn)利率,等額本息還款,每月還貸7251.12元;如果按照2016年4.9%的基準(zhǔn)利率,每月還貸6544.44元。兩相比較,按照2016年最新的基準(zhǔn)利率計算,總還款利息減少了17萬元。

我國多數(shù)銀行執(zhí)行新基準(zhǔn)利率的時間為發(fā)布政策第二年一月。每年一月銀行會自動執(zhí)行最新基準(zhǔn)利率政策。在銀行執(zhí)行新的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率之后,部分借款人的每月還款額卻沒有減少,原因是什么呢?主要是因為選擇的還款方式不同。如果采用等額本息還款法,利率雖然降低了,但是每月還款數(shù)中本金的金額是逐月增加的,所以利息減少的數(shù)額不明顯。但對借款人而言,總還款額中的總利息是減少的。

針對商品房按揭貸款利率的優(yōu)惠政策,早在2008年就發(fā)布了。最終要的一條是按揭貸款利率是可以打折的。舉個栗子,一套房子價格30萬元的話,首付10萬元左右,銀行按揭貸款20萬元。利息是多少呢,按照最新的基準(zhǔn)利率計算,貸款時間20年則需要還銀行12萬元左右的利息。將利息10等分,每打一折相當(dāng)于省1.2萬元。

2016年國家為了刺激房地產(chǎn)市場去庫存,仍執(zhí)行較低的商品房按揭貸款利率。購房者在借款之前可以參考各銀行在相同基準(zhǔn)利率下不同的折扣政策,選擇適合自己的貸款銀行。

【閱讀延伸】：

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