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面對繁重的住房貸款，不少年輕人明顯有些力不從心。每月工資扣除貸款之后幾乎所剩無幾，住房貸款貼息的出現(xiàn)，無疑是房奴們的福音。雖然住房貸款貼息的額度不會很大，但它確實可以減輕一些壓力。接下來，我們一起領略住房貸款貼息的魅力。

１．何為住房貸款貼息

個人住房政策性貼息貸款指的是住房公積金管理的中心與有關的商業(yè)銀行合作，對商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款。凡是符合中心貼息條件的借款人，由中心根據(jù)借款人可以申請的貼息額度給予利息補貼。

一般來說，就是由于公積金貸款是有限額，所以以前如果買房人貸款的額度較大的話，一般在６０萬元的公積金貸款外，其余的部分還必須同時到銀行做商業(yè)貸款，是相對比較麻煩的。而該業(yè)務開展了以后，買房的人可以只在商業(yè)銀行貸款，其中對商業(yè)性個人住房貸款和政策性個人住房貸款的利息差由市住房資金管理中心通過貼息來解決。但是其享受貼息的貸款金額不超過６０萬元，貸款期限最長為３０年。

２．住房貸款貼息的流程及規(guī)定

貼息貸款的流程大致可以分為五步：

（１）申請人向相關的商業(yè)銀行提交商業(yè)貸款借款申請的同時提交貼息申請；

（２）商業(yè)銀行對申請人的商業(yè)貸款申請進行審批；

（３）資金管理中心進行審批，審批申請人的貼息申請；（４）商業(yè)銀行和申請人一起簽訂《借款合同》，并與申請人和資金管理中心簽訂《貼息合同》；

（４）由商業(yè)銀行向申請人發(fā)放商業(yè)貸款。

貼息貸款的規(guī)定：貼息貸款是指由銀行發(fā)放的國家補貼利息的貸款。是國家為了有重點地扶持某一產(chǎn)業(yè)或是某一行業(yè)發(fā)展而特定的項目，決定由財政撥付一定數(shù)額的資金，作為對貸款單位的刊息補貼。因此，貼息貸款對象的確定要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，成為國家經(jīng)濟政策傾斜的一種體現(xiàn)。原則上由誰確定開辦的貼息貸款，利差由誰補貼。

貼息貸款一般是由銀行會同負責貼息的主管單位審查核定款額，由銀行進行貸款發(fā)放，主管的單位把貼息金直接付給貸款單位，或者是直接的付給銀行，若是直接付給貸款單位，銀行需要對貸款單位按一般利率收取利息；若是將貼息金直接付給貸款銀行，那么銀行對貸款單位免收利息或按低于一般利率的優(yōu)惠利率收取利息。類似于扶貧專項貸款和林業(yè)貼息貸款，其貸款執(zhí)行基準利率，銀行直接向借款單位計收全息，財政貼息部分由財政補給借款單位。

３．住房貸款貼息的優(yōu)點：

（１）在政策性的個人住房貸款需求旺盛，住房公積金歸集量有一定額度的情況下，個人的住房貸款貼息業(yè)務的推出可以使更多公積金繳存人享受到公積金個人住房貸款的優(yōu)惠利率；

（２）現(xiàn)有的組合貸款手續(xù)相對是比較復雜的，借款的人要同時繳納商業(yè)性貸款的律師費、保險費、公積金貸款的評估費以及相應的抵押登記費。而貼息業(yè)務是之由銀行、資金中心和擔保中心共同委托律師事務所受理個人的借款、貼息及擔保申請手續(xù)，借款人只需要進一次門即可辦妥申請事宜，不但手續(xù)簡化方便，而且費用一點分層度的降低，在很大程度上減輕了借款人的經(jīng)濟負擔；

（３）經(jīng)過銀行和北京市資金管理中心的同意，借款人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況提前還款、改變借款期限。銀行與資金中心共同為借款人提供貼息服務。

住房貸款貼息是貸款界的一縷春風，為無數(shù)心灰意冷的房奴帶來了希望和動力。希望在未來的日子里，住房貸款貼息能為更多人帶來幸福感。

【閱讀延伸】：

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