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雖然目前商業(yè)貸款的利率呈下降趨勢，但是住房公積金貸款無論從哪方面看都有比商貸合適的優(yōu)越性，公積金貸款政策關乎民生，也牽絆著千家萬戶的宜居夢。公積金貸款最大年限能貸多少年？公積金的最大貸款額度能貸多少？這些你都知道嘛？小編今天為大家解讀一下公積金貸款最大年限以及貸款額度。

一、公積金貸款期限（以月為單位）的確定

１、最長是不超過３０年，即３６０個月；；

２、公積金借款申請人及其配偶或者共同借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上是不可超過其法定離退休年齡后５年，并且按照年限較短的一方計算貸款的期限，精確到月份；

３、貸款的期限不得超過房屋的剩余的法定使用年限。

市住房公積金管理中心會根據(jù)借款申請人的申請期限以及以上所有因素綜合來確定最終的公積金貸款年限。

二、公積金貸款額度怎樣確定呢？

１、不得超過購買的自住住房全部價格的８０％或建造、翻建、大修自住的住房所需費用的５０％；

２、不得超過抵押物的評估價值的８０％（兩年內(nèi)的商品房是無需評估的）；

３、不得超過借款申請人家庭住房公積金繳存基數(shù)計算的貸款額度，即借款申請人家庭住房公積金繳存基數(shù)之和×０．４（還貸能力系數(shù)）×貸款期限；

４、不超過借款申請人家庭還款能力計算的貸款額度，即借款申請人家庭月工資收入之和×０．４（還貸能力系數(shù)）×貸款期限；

５、非同一家庭成員共同購買自住住房的，不超過經(jīng)公證的借款申請人付款額度的８０％（此條僅適用于份額共有）；

６、商業(yè)銀行個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的，不超過借款申請人提前全部償清商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的額度（此條僅適用于商轉(zhuǎn)公）；

７、不超過住房公積金管理委員會確定的當期最高貸款額度８０萬元。

市住房公積金管理中心在確保資金安全的前提下，充分權衡以上因素，針對每一戶貸款申請人的貸款額度需求，進行綜合測定。

例如：劉先生家庭２０１５年４月提出貸款申請，其基本情況如下：劉先生為１９６８年１０月出生，其配偶吳女士為１９７０年３月出生，購買７９萬元商品房，首付款為２０萬，劉先生公積金繳存基數(shù)為４９６０元，近３個月平均月工資為６１２０元，吳女士公積金繳存基數(shù)為３９８０元，近３個月平均月工資為４１２０元。

申請期限的測算：

按劉先生計算：【６５－（２０１５－１９６８）】×１２＝２１６個月；

按其配偶吳女士計算：【６０－（２０１５－１９７０）】×１２－１＝１７９個月。

則劉先生家庭可在２４－１７９個月范圍內(nèi)選擇貸款申請期限。

申請額度的測算：

假設劉先生根據(jù)測算，決定申請１６８個月。

１、按房價測算：７９萬×８０％＝６３．２萬元；

２、按照公積金繳存基數(shù)測算：（４９６０＋３９８０）×４０％×１６８＝６０萬元；

３、按照借款申請人還款能力測算：（６１２０＋４１２０）×４０％×１６８＝６８．８萬元；

４、目前貸款額度上限８０萬元；

５、尚欠房款：７９萬元－２０萬元＝５９萬元。

那么，劉先生家庭最后確定的貸款額度為５９萬元，貸款期限為１６８個月。

公積金貸款為廣大購房者帶來最大利益，購房者也要利用好公積金貸款最大額度和公積金貸款最大年限。

【閱讀延伸】：

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