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公積金是由個人和單位共同存繳的兩部分組成的，那么，購房者該如何利用個人公積金買房呢？個人公積金買房的流程是怎么樣的？關于一些列的個人公積金買房的問題，將會在下文中給出滿意的答復。

個人公積金買房的概念

個人住房公積金貸款是指政策性的住房公積金所發(fā)放的委托性的貸款，在本市購買、建造自住的住房（包括二手住房）時，以其擁有的產(chǎn)權住房為相應的抵押物，并由有擔保能力的法人提供的保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金的管理中心委托銀行發(fā)放。為進一步推動住房的商品化、社會化的進程。

個人公積金買房問題

公積金貸款的額度跟你公積金要交多少沒關系，只和你的公積金的基數(shù)和你要貸多長的時間有關。舉個例子，比如你的基本工資１２００，比例１０％，（也就是你每個月交１２０，公司也交１２０）如果你要貸３０年，則你可以貸款額度為：１２００（工資基數(shù)）＊３５％（國家規(guī)定的）＊１２（一年１２個月）＊３０（貸款３０年），結果大概１５萬左右。但是貸款額度不能超過上限，我們這邊個人最多３０萬。

怎么利用個人住房公積金買房

１、首先，根據(jù)《個人住房公積金貸款實行辦法》的規(guī)定，申請這種貸款的借款人必須符合以下的條件：借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人；借款人購買的是貸款人認可的經(jīng)濟適用住房；具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；具有購買住房的合同或有關證明文件；借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人的，賦予貸款人優(yōu)先抵押權和受償權，作為償還本息的保證；借款人有支付不低于購房所需資金３０％款項的能力；貸款人規(guī)定的其他的條件。

２、具備這些條件之后，帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購房合同、月收入證明（工資單）、公積金中心開具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請貸款了。一般來說，為保證資金的安全，銀行要對借款人的信用、經(jīng)濟實力等進行一定的審核。３、此類貸款的利率要低于商業(yè)貸款，５年以內(nèi)（含５年），月利率３．４５‰，年利率４．１４％；５年以上，月利率３．８２５‰，年利率４．５９％。國家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍

４、國家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過二十年的，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有３種方法來確定究竟給借款人多少借款金額、多長借款期限。１）．以借款人的繳存的住房公積金余額的１０倍來決定放款金額。２）．按借款人工資總額的４０％作為可以申請的貸款額度。３）．根據(jù)借款人的月還款能力，以及銀行的貸款月利率３．８２５‰，代入相應公式，可以算出大致還款年限。此外，銀行會在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過當年每月等額還款數(shù)的１２倍，也就是說，您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

利用個人公積金貸款來買房是一個值得推薦的好方法，希望上文的內(nèi)容能對您的買房提供幫助。