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公積金是由個(gè)人和單位共同存繳的兩部分組成的，那么，購(gòu)房者該如何利用個(gè)人公積金買(mǎi)房呢？個(gè)人公積金買(mǎi)房的流程是怎么樣的？關(guān)于一些列的個(gè)人公積金買(mǎi)房的問(wèn)題，將會(huì)在下文中給出滿(mǎn)意的答復(fù)。

個(gè)人公積金買(mǎi)房的概念

個(gè)人住房公積金貸款是指政策性的住房公積金所發(fā)放的委托性的貸款，在本市購(gòu)買(mǎi)、建造自住的住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為相應(yīng)的抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供的保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金的管理中心委托銀行發(fā)放。為進(jìn)一步推動(dòng)住房的商品化、社會(huì)化的進(jìn)程。

個(gè)人公積金買(mǎi)房問(wèn)題

公積金貸款的額度跟你公積金要交多少?zèng)]關(guān)系，只和你的公積金的基數(shù)和你要貸多長(zhǎng)的時(shí)間有關(guān)。舉個(gè)例子，比如你的基本工資１２００，比例１０％，（也就是你每個(gè)月交１２０，公司也交１２０）如果你要貸３０年，則你可以貸款額度為：１２００（工資基數(shù)）＊３５％（國(guó)家規(guī)定的）＊１２（一年１２個(gè)月）＊３０（貸款３０年），結(jié)果大概１５萬(wàn)左右。但是貸款額度不能超過(guò)上限，我們這邊個(gè)人最多３０萬(wàn)。

怎么利用個(gè)人住房公積金買(mǎi)房

１、首先，根據(jù)《個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行辦法》的規(guī)定，申請(qǐng)這種貸款的借款人必須符合以下的條件：借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個(gè)人；借款人購(gòu)買(mǎi)的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房；具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或有關(guān)證明文件；借款人同意將其與開(kāi)發(fā)商簽訂的《住房銷(xiāo)售合同》項(xiàng)下所列房產(chǎn)抵押給貸款人的，賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán)，作為償還本息的保證；借款人有支付不低于購(gòu)房所需資金３０％款項(xiàng)的能力；貸款人規(guī)定的其他的條件。

２、具備這些條件之后，帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購(gòu)房合同、月收入證明（工資單）、公積金中心開(kāi)具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請(qǐng)貸款了。一般來(lái)說(shuō)，為保證資金的安全，銀行要對(duì)借款人的信用、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等進(jìn)行一定的審核。３、此類(lèi)貸款的利率要低于商業(yè)貸款，５年以?xún)?nèi)（含５年），月利率３．４５‰，年利率４．１４％；５年以上，月利率３．８２５‰，年利率４．５９％。國(guó)家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過(guò)借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍

４、國(guó)家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過(guò)二十年的，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有３種方法來(lái)確定究竟給借款人多少借款金額、多長(zhǎng)借款期限。１）．以借款人的繳存的住房公積金余額的１０倍來(lái)決定放款金額。２）．按借款人工資總額的４０％作為可以申請(qǐng)的貸款額度。３）．根據(jù)借款人的月還款能力，以及銀行的貸款月利率３．８２５‰，代入相應(yīng)公式，可以算出大致還款年限。此外，銀行會(huì)在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過(guò)當(dāng)年每月等額還款數(shù)的１２倍，也就是說(shuō)，您繳納的公積金不光可以申請(qǐng)利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

利用個(gè)人公積金貸款來(lái)買(mǎi)房是一個(gè)值得推薦的好方法，希望上文的內(nèi)容能對(duì)您的買(mǎi)房提供幫助。